MUFG Bank aprovecha Alteryx para el cumplimiento global contra delitos financieros

MUFG Bank lanzó la División de Delitos Financieros Globales (GFCD, por sus siglas en inglés), que es responsable de promover un programa de cumplimiento de delitos financieros globalmente integrado y coherente.

El banco introdujo a Alteryx para lograr su misión de desarrollar un programa de cumplimiento de delitos financieros globalmente integrado y coherente.

Entrevistamos a Tomohiro Yoshimine (director del COE de FCOJ para Japón), Nobuhisa Hamada y Yoshiro Fujimori (Unidad de Tecnología del Grupo de Operación de GFCD), y Yuji Matsuura y Seiichiro Ono (equipo de Inteligencia y Analítica [I+A] en el COE de FCOJ para Japón) sobre los antecedentes que condujeron a la introducción de Alteryx y qué tipos de cambios y efectos ha tenido Alteryx en las operaciones de la GFCD.

La GFCD de MUFG Bank luchará contra los delitos financieros globales y protegerá la confianza en el sistema financiero

La División de Delitos Financieros Globales (GFCD) se lanzó en noviembre del 2017. Aunque su sede está en la ciudad de Nueva York, en la cual se recopila información e insights sobre delitos financieros globales, la GFCD trabaja en cuatro ubicaciones, entre ellas Londres, Singapur y Tokio.

Misión de crear un programa de cumplimiento de delitos financieros globalmente integrado y coherente

Las autoridades reguladoras no solo vigilan el lavado de dinero y la salida de fondos hacia países económicamente sancionados. También recomiendan que las instituciones financieras en países de todo el mundo utilicen de manera activa las nuevas tecnologías para detectar delitos.

En este contexto, la GFCD se lanzó en noviembre del 2017. Para desarrollar y construir un programa de cumplimiento de delitos financieros sólido, la GFCD ha establecido su oficina central en la ciudad de Nueva York, en la cual recopila conocimiento sobre cómo lidiar con la prevención del blanqueo de capitales (PBC) o la lucha contra la financiación del terrorismo (LFT) y las sanciones económicas.

“El lanzamiento de la GFCD demuestra el fuerte compromiso de MUFG Bank de ‘mantener la confianza en las contramedidas financieras y luchar contra los delitos financieros en todas las áreas del negocio’. Nuestra misión es establecer y entregar un programa de cumplimiento de delitos financieros globalmente integrado y coherente que nos permita cumplir con las normas regulatorias de los delitos financieros en las jurisdicciones en las que operamos”. (Sr. Yoshimine)

Alteryx se implementó para unificar los sistemas globales y manejar grandes volúmenes de datos

Desafío 1: Procesamiento masivo de datos y sistemas de TI diversificados

Puesto que MUFG Bank es un megabanco, tiene un gran número de datos de transacciones. En operaciones de PBC, el personal debe juzgar cada caso detectado por el sistema de PBC, uno por uno, para verificar si es realmente sospechoso. Además, la tarea de detectar nuevas transacciones de alto riesgo representó un desafío, ya que requiere una carga de trabajo considerable.

“La cantidad de datos fue inmensa y provocó dificultades para que nuestro personal comprobara cada caso. Además, había limitaciones de sistemas de TI y personal para encontrar vínculos entre las transacciones. También tuvimos problemas para descubrir los elementos de mayor riesgo y centrarnos en ellos a medida que los tipos de transacciones se volvían cada vez más complejos”. (Sr. Yoshimine)

I+A, que lleva a cabo operaciones en el campo, también considera que los problemas que mencionó el Sr. Yoshimine existen. “Una de las misiones de I+A es analizar datos de cientos de miles de transferencias nacionales y remesas en el extranjero. Esto se realizó mediante un proceso ineficiente, ya que dependíamos de tareas manuales en Excel, algo que tomaba horas”. (Sr. Ono)

“I+A necesita un análisis avanzado para enfrentar riesgos cada vez más complejos. Sin embargo, cuando empezamos I+A, no había herramientas para lograr esto. Realizar un análisis profundo resultó ser un desafío debido a la ausencia de tecnología”. (Sr. Ono) El problema principal era cómo tratar los datos en diferentes formatos para utilizarlos como datos coherentes sin desarrollar el sistema de TI. En cuanto al costo de reparación del sistema, también consideramos qué tan rápido podríamos obtener ganancias si reducíamos las diferencias lo más posible y cómo mejorar el rendimiento”. (Sr. Fujimori)

Desafío 2: Recursos humanos insuficientes de los científicos de datos que puedan realizar análisis exploratorios

Necesitaban habilidades de análisis exploratorio de datos para detectar delitos financieros globales y tomar medidas con rapidez. Los objetivos eran ajustar las situaciones de monitoreo y analizar estadísticamente los datos y generar alertas. Tenían que ser más predictivos para detectar la existencia de amenazas potenciales.

“Ni siquiera podíamos comunicarnos si no teníamos el mismo conjunto de habilidades o conocimientos. Cuando lidiábamos con lenguajes difíciles o varias bibliotecas, dependíamos de personas que los comprendieran. Por otro lado, no podíamos hacer mucho en Excel. Las personas profesionales en el análisis de datos, pero no en el procesamiento de estos, tuvieron dificultades con la gran cantidad de datos y dedicaban mucho tiempo y esfuerzo a la tarea”. (Sr. Fujimori)

“En Tokio se generan enormes volúmenes de datos de transacciones, desde clientes individuales hasta empresas líderes. Sin analizar los datos de Tokio, donde manejamos una gama compleja y diversa de productos, no podíamos detectar los riesgos adecuadamente”. (Sr. Hamada)

Se prevé que se necesitará de una cantidad considerable de científicos de datos para utilizar nuevas tecnologías, pero en este momento no hay suficientes científicos de datos en el mercado laboral japonés. Es por esto que decidieron usar Alteryx, que tiene una excelente interfaz de usuario. Las personas que aún no están familiarizadas con las herramientas de análisis pueden utilizarla con facilidad.

Tres factores decisivos para elegir Alteryx

También revelaron tres factores decisivos para seleccionar a Alteryx.

Punto 1: Interfaz de usuario fácil de usar

En primer lugar, debe tener una excelente interfaz de usuario y ser de uso intuitivo. Lo importante es que no sea un producto complicado que requiera programación.

“Estábamos buscando algo que fuera comprensible de inmediato con un vistazo y fácil de usar”. (Sr. Fujimori)

Desde entonces, se ha solicitado una plataforma fácil de usar para operaciones en el campo. “Los factores decisivos en la elección de Alteryx son las características fáciles de usar, incluso para los banqueros que nunca han usado esas herramientas, la flexibilidad para realizar cambios y la facilidad para comprender de manera visual el proceso de procesamiento”. (Sr. Matsuura)

Punto 2: Motor potente para manejar grandes cantidades de datos

El siguiente punto es que el motor debe tener la potencia suficiente para lidiar con la limpieza de datos (procesamiento de datos), lo cual es complejo y necesita una alta carga de procesamiento. Según el Sr. Hamada, esta “perspectiva de procesamiento de datos” es imprescindible.

Punto 3: Capacidad de red para permitir la administración centralizada de datos

También mencionaron el poder de los sistemas de red que se pueden administrar de forma centralizada en todo el mundo.

“Necesitamos la capacidad de colocar servidores en varias ubicaciones y, luego, conectarlos de forma orgánica. Creo que la gran ventaja de Alteryx es que cumple con todos los requisitos al mismo tiempo, como conectar servidores y administrar la propiedad intelectual en un solo lugar”. (Sr. Fujimori)

Además, I+A solicitó que la experiencia y el conocimiento pudiesen compartirse con facilidad en el lugar de trabajo y que se pudiesen visualizar los procesos.

“El conocimiento del análisis, que es la acumulación de un trabajo detallado, tiende a acumularse de manera individual. Asimismo, era importante para nosotros poder transmitir el conocimiento a la próxima generación y visualizar el proceso de análisis”. (Sr. Ono)

Al final, se eligió a Alteryx como el sistema que permitiría enfrentar estos desafíos.

“En última instancia, la capacidad de Alteryx Server para compartir flujos de trabajo a nivel global era lo que queríamos. (Sr. Hamada)

Preocupaciones que surgieron inmediatamente después de la introducción y la capacitación en herramientas

Cuando implementaron Alteryx por primera vez, no estaban seguros de poder usarlo debido a la falta de experiencia y conocimiento. En particular para I+A, que trabaja directamente con Alteryx, un factor importante fue que Alteryx podría afectar de manera significativa los procesos de trabajo y el contenido de las tareas.

Sin embargo, el Sr. Matsuura dice que se acostumbraron a manejarlo y que, gracias a la capacitación continua con el personal de Alteryx, se ha convertido en una de sus herramientas esenciales.

“Los miembros crearon manuales de operación y realizaron sesiones de estudio para compartir sus conocimientos. Pudimos continuar con el proceso de aprendizaje a través de reiteradas pruebas y errores dentro de los equipos”. (Sr. Matsuura)

La introducción de Alteryx también fue un punto de inflexión para la GFCD. Después de que se empezó a utilizar Alteryx, ¿qué efectos tuvo y cómo se recibió internamente?

Eficacia y evaluación interna de Alteryx después de la implementación

Luego de haber implementado Alteryx por casi un año, se dieron cuenta de que no solo hizo el procesamiento de datos más eficiente y rápido, sino que también aportó beneficios inesperados como la mejora de la habilidad de análisis individual y la capacidad de revisar las operaciones empresariales.

Efecto 1: El número de horas que una persona le dedica al procesamiento de grandes cantidades de datos es aproximadamente veintiséis veces menor

En primer lugar, Alteryx les permitió mejorar la eficiencia de nuestro trabajo analítico.

“El proceso de limpieza de datos, que solía tomar 130 horas por sesión por trimestre, se redujo a unas 5 horas. Nos dimos cuenta de que disponer de una potencia de procesamiento de datos sólida es sumamente útil y eficaz para mejorar los procesos”. (Sr. Hamada)

Gracias a que redujeron la enorme cantidad de datos a analizar, de miles de casos a solo unas cuantas docenas, también han sido capaces de pasar más tiempo en estudios individuales que requieren una investigación más profunda. Afirman que pueden completar más trabajo del que siempre habían querido, por lo que ampliaron el alcance de sus investigaciones y su trabajo se volvió más sofisticado.

El Sr. Ono dice que el punto más notable es la “facilidad de uso”. Ahora pueden limpiar la enorme cantidad de datos para realizar un análisis en poco tiempo.

“Tuvimos que ampliar nuestro alcance de trabajo a medida que crecía el número de nuevos productos y tipos de transacciones, pero no pudimos responder a esas solicitudes a tiempo debido a recursos limitados, por ejemplo, la cantidad de miembros. Alteryx nos hizo más eficientes, aceleró nuestras operaciones y amplió nuestro alcance”. (Sr. Matsuura)

Efecto 2: Permitió que las personas mejoraran sus habilidades (recursos incrementados para manejar los datos y la analítica)

Antes de la implementación, crear un programa requería un proceso de análisis empresarial, diseño detallado y programación por parte de un desarrollador. Sin embargo, con Alteryx la persona a cargo puede crear flujos de trabajo de manera tan intuitiva como lo es colocar un ícono. Si el usuario siente que algo no está bien en el flujo, puede volver a organizar y probar el flujo de trabajo por su cuenta. “Conectemos este a este otro” o “¿Y si los hago a la vez?”

“Con Alteryx, puedo pensar en los diseños mientras programo en mi escritorio. También puedo refinar mi diseño y mi lógica a través de la visualización del flujo de trabajo. Si limpio el flujo de trabajo con precisión, también puedo organizar la lógica, el diseño empresarial y los requisitos empresariales. Esto fue una ventaja inesperada para mí”. (Sr. Fujimori)

El Sr. Hamada dice que el uso de Alteryx también contribuye al desarrollo de los recursos humanos.

“Aquellos que solían ser principiantes en el procesamiento de datos realizaron el entrenamiento e incluso después de esto continúan desafiando sus flujos de trabajo. En este proceso, los recursos humanos se fomentan de forma gradual. También es fácil compartir conocimientos. También nos gusta que Alteryx sea útil para desarrollar los recursos humanos”. (Sr. Hamada)

“Antes, cuando decidíamos ‘hacer algo’, teníamos que empezar por presentar un documento de definición de requisitos al departamento de sistemas. Ahora podemos decir: ‘entréganos los datos y nosotros nos encargaremos de ellos’. Siempre que tengamos los datos y las herramientas, el usuario final (la persona a cargo del campo) puede tratar los datos como quiera. Creo que todos los usuarios finales podrán lograr lo que desean por sí mismos a medida que se mejora el lago de datos y progresan sus habilidades en Alteryx”. (Sr. Fujimori)

Efecto 3: Transformación digital acelerada dentro del banco

Según el Sr. Hamada, pudieron visualizar la necesidad de la transformación digital (DX) del MUFG Bank un año después de la implementación de Alteryx.

“En medio de la creación de herramientas para manejar procesos de analítica que solían ser manuales y la mejora constante de las habilidades del personal involucrado en el análisis de datos, la concientización de la necesidad de transformación digital en el banco se ha vuelto aún más aguda gracias a la introducción de Alteryx”. (Sr. Hamada)

“En la actualidad, los debates y las colaboraciones con la División de Transformación Digital se han catalizado aún más para impulsar la transformación digital en todo el banco, y se ha vuelto más fácil promover nuevas iniciativas de DX. Estoy muy agradecido por el resultado de la introducción de Alteryx”. (Sr. Hamada)

Efecto 4: Gracias a los análisis más sofisticados, I+A comenzó a avanzar

Ahora, I+A es capaz de realizar análisis incluso más sofisticados debido a la optimización de sus tareas con Alteryx. Con esta tendencia, las evaluaciones internas de I+A cambiaron de a poco.

“Nuestra misión es realizar análisis avanzados, pero habría sido imposible sin Alteryx. Era muy frustrante no tener nada en relación con la IA incluso si se convertía en la norma. Pero ahora, el equipo de I+A puede trabajar por su cuenta y eso es un mérito para nosotros internamente. Los gerentes también agradecen el poder ver las redes de transferencias de fondos, etc. de forma visual”. (Sr. Ono)

Prevenga los delitos financieros globales mediante el fortalecimiento y la mejora de los sistemas

Se afirma que la GFCD está desarrollando “una organización y un equipo de análisis basados en Alteryx” y está en proceso de utilizar la herramienta a modo de prueba y error. Asimismo, consideran que podrán realizar más experimentos y pruebas y errores en el futuro, ya que Alteryx ha simplificado la verificación de conceptos, la eliminación y construcción, y las pruebas y errores que realizan por su cuenta.

“Queremos reducir las barreras en el procesamiento de datos. Para ello, proporcionamos entornos dentro del departamento y el banco que alientan a las personas a probarlos de forma proactiva. Aunque el banco es parte de la industria de procesamiento de la información y el sistema debe ser sólido, se basa en un concepto de diseño anticuado y tiene restricciones sobre cómo podemos acceder a los datos. Queremos cambiar eso”. (Sr. Hamada)

“Sería maravilloso poder conectar nuestras oficinas de Nueva York, Londres, Singapur y Japón a los servidores de Alteryx y utilizarlos como una herramienta de comunicación para intercambiar información sobre lo que podemos hacer y solucionar con el análisis. Mediante el fortalecimiento de la comunicación y el intercambio de conocimientos sobre el análisis de datos, podremos detectar elementos relevantes con mayor precisión. Creo que podremos utilizar aún más Alteryx para lograr mejores operaciones comerciales”. (Sr. Fujimori)

Incluso los miembros de I+A que, si bien han tenido éxito en la mejora de la eficiencia y sofisticación de su negocio con Alteryx, afirman que aún hay muchas características de Alteryx que necesitan aprender. El Sr. Ono comentó que le gustaría tener una perspectiva global en el futuro y utilizar Alteryx para una gama más amplia de tareas.

“En el futuro, queremos utilizar Alteryx a nivel global. Por ejemplo, planeamos analizar los datos de Japón con el flujo de trabajo de la oficina central de Nueva York. Además, dentro del COE de FCOJ para Japón, estamos considerando si I+A podría hacer otros tipos de análisis, tales como sanciones además de las tareas de PBC, o si podríamos utilizar Alteryx como un centro para integrar toda la investigación analítica impulsada por los datos para la división completa de Tokio”. (Sr. Ono)

“Entendemos que por el momento solo utilizamos una parte de las capacidades de Alteryx, por lo que aún existe mucho potencial para darle más uso. Creemos que podremos combatir los delitos financieros de manera más profunda y amplia mediante el aprovechamiento de diversas funciones de Alteryx y el apoyo del personal de Alteryx”. (Sr. Matsuura)

Para concluir, el Sr. Yoshimine analizó las posibilidades futuras.

“Seguiremos fortaleciendo al equipo para responder adecuadamente a la tendencia actual del aumento de las expectativas de cumplimiento de delitos financieros. En particular, nos gustaría mejorar la capacidad de detección de las transacciones de alto riesgo basada en el análisis de datos mediante el fomento de la TI y la digitalización, a la vez que hacemos nuestras operaciones más activas, eficientes y menos laboriosas”. (Sr. Yoshimine)

ENTREVISTADOS

MUFG Bank, Ltd.

División de Delitos Financieros Globales

Director del COE de FCOJ para Japón

Sr. Tomohiro Yoshimine

MUFG Bank, Ltd.

División de Delitos Financieros Globales

Unidad de Tecnología del Grupo de Operación

Director

Especialista en PBC certificado por ACAMS

Sr. Yoshiro Fujimori

MUFG Bank, Ltd.

División de Delitos Financieros Globales

Unidad de Tecnología del Grupo de Operación

Director

Sr. Nobuhisa Hamada

MUFG Bank, Ltd.

División de Delitos Financieros Globales

COE de FCOJ para Japón

Inteligencia y Analítica

Director

Especialista en PBC certificado por ACAMS

Sr. Yuji Matsuura

MUFG Bank, Ltd.

División de Delitos Financieros Globales

COE de FCOJ para Japón

Inteligencia y Analítica

Vicepresidente

Sr. Seiichiro Ono