História do cliente
Na National Microfinance Company (NMC), cada ponto de dados representa uma pessoa que busca independência financeira. Como uma das principais organizações de microfinanças da Jordânia, a NMC oferece empréstimos e apoio ao desenvolvimento para ajudar pequenos empreendedores a crescer de forma sustentável. Mas, à medida que a organização crescia, também crescia o desafio de manter a velocidade e a acurácia nas aprovações de empréstimos.
A equipe de analytics da NMC ficou presa em um ciclo de processos manuais e repetitivos na pontuação de empréstimos. A solicitação de cada cliente exigia a conexão de múltiplas fontes de dados, como arquivos Excel, consultas SQL e registros internos, além do cálculo manual das pontuações de crédito.
O que deveria ser um processo orientado por dados muitas vezes dependia de julgamentos subjetivos e da tediosa preparação de dados, o que atrasava as aprovações e expunha a organização a avaliações de risco inconsistentes. As ferramentas legadas não conseguiam escalar com as ambições da NMC nem com a expansão da base de clientes.
Em parceria com a Neogenesis Technical Solutions, a NMC implementou o Alteryx para automatizar seu modelo de pontuação de clientes, transformando a forma como a organização avalia os solicitantes de empréstimos.
Usando os fluxos de trabalho do Alteryx, a equipe integrou dados do Excel e do SQL, padronizou os cálculos e eliminou os gargalos da revisão manual. O novo sistema avalia automaticamente fatores como histórico de empréstimos, padrões de pagamento, índice de endividamento e análise do fiador.
Fluxos de trabalho adicionais automatizados usando o Alteryx incluem:
As soluções automatizadas deram à equipe de analytics da NMC uma visualização unificada e precisa do risco do cliente, ao mesmo tempo em que liberaram tempo para análises estratégicas e crescimento do programa.
A transformação da NMC foi rápida e mensurável. As decisões de empréstimo que costumavam levar horas agora levam minutos. A equipe reduziu o tempo de entrega dos painéis em 75%, reduziu os erros na pontuação em 40% e ajudou as equipes operacionais a ficarem 20% mais produtivas ao automatizar tarefas rotineiras.
Talvez o mais importante seja que o Alteryx habilitou empréstimos mais confiáveis e consistentes, permitindo que a NMC expandisse os serviços financeiros sem aumentar o risco.
Incentivada pelo sucesso, a NMC está expandindo a adoção do Alteryx para mais equipes, começando pela TI. Eles também estão explorando fluxos de trabalho baseados em IA, incluindo um modelo de classificação para a previsão da qualificação do empréstimo com base em dados comportamentais.
O objetivo é equipar cada departamento com ferramentas mais inteligentes e rápidas para a tomada de decisões baseada em dados e aprofundar o impacto da organização na inclusão financeira.
O tempo de aprovação do empréstimo caiu de horas para minutos graças aos fluxos de trabalho de pontuação automatizados e aos aplicativos de decisão imediata.
Modelos de risco objetivos substituíram o julgamento subjetivo, reduzindo as taxas de erro e aumentando a confiança nas decisões de empréstimo.
Com processos padronizados e automação, a equipe de analytics da NMC pode apoiar mais clientes e decisões sem aumentar o número de funcionários.