NMC社がAlteryxでローン処理時間を 90% 短縮した方法

National Microfinance Company社（NMC）では、あらゆるデータポイントが、経済的自立を目指す人々一人ひとりを表しています。ヨルダンを代表するマイクロファイナンス組織の1つとして、NMCは小規模起業家が持続的に成長できるよう、融資や開発支援を提供しています。しかし、組織の成長に伴い、融資承認のスピードと正確性を維持することが課題となってきました。

時代遅れの手動ワークフローが、重要な意思決定を遅らせていた

NMCのアナリティクスチームは、ローンスコアリングを手作業で繰り返すサイクルから抜け出せずにいました。各クライアントアプリケーションでは、複数のデータソース（Excelファイル、SQLクエリ、社内記録）を接続し、クレジットスコアを手作業で計算する必要があります。

本来はデータ主導であるべきプロセスが、主観的な判断や煩雑なデータ準備に依存する場面が多く、承認に時間がかかるだけでなく、組織が一貫性のないリスク評価にさらされる原因となっていました。レガシーツールは、NMCの高い目標や拡大し続ける顧客基盤に合わせてスケールすることができませんでした。

自動スコアリングモデルとリアルタイムな融資インサイト

Neogenesis Technical Solutionsと提携し、NMCはAlteryxを導入してカスタマースコアリングモデルを自動化し、ローン申込者の評価方法を刷新しました。

Alteryxワークフローを使用することで、チームはExcelとSQLのデータを統合し、計算を標準化し、手作業によるレビューのボトルネックを解消しました。新システムは、ローン履歴、返済パターン、債務負担比率、保証人分析などの要素を自動的に評価します。

Alteryxを使用して自動化された追加のワークフローには、次のようなものがあります。

• ローン承認チェッカーアプリは、重み付けされたスコアリング要素に基づき、即座に「承認／却下」の判断を自動生成します。
• ダイナミックスコアリングアップデートは、インサイトの抽出とファクターの重み付け計算を自動化し、ローンポートフォリオの変化に応じてスコアリングシステムが動的に更新されるようにします。

自動化されたソリューションにより、NMCのアナリティクスチームは顧客リスクを一貫した正確な視点で把握できるようになり、同時に戦略的な分析やプログラム拡大に時間を割けるようになりました。

より迅速でデータ主導の融資

NMCの変革はスピーディで、その成果は明確な数値として表れました。以前は何時間もかかっていた融資の決定が、今では数分で完了するようになりました。チームはダッシュボードの提供時間を 75％ 短縮し、スコアリングエラーを 40％ 削減し、さらに定型業務を自動化することで、オペレーションチームの生産性を 20％ 向上させました。

おそらく最も重要な成果は、Alteryxにより、より確信度が高く一貫性のある融資判断が可能になったことです。これによりNMCは、リスクを増大させることなく金融サービスを拡大できるようになりました。

セルフサービスアナリティクスの拡張とAIの探求

この成功に後押しされ、NMCはIT部門を皮切りに、より多くのチームへAlteryxの活用を広げています。また、行動データに基づいて融資適格性を予測する分類モデルなど、AIを活用したワークフローの検討も進めています。

目標は、データ主導の意思決定を支える、よりスマートで迅速なツールを各部門に提供し、金融包摂に対する組織の影響力をさらに高めることです。