MUFG Bank aproveita o Alteryx para a conformidade global contra crimes financeiros

O MUFG Bank criou a divisão global contra crimes financeiros ("GFCD"), responsável pelo desenvolvimento de um programa integrado e consistente para a prevenção de atividades ilegais e delitos financeiros no mundo todo.

O banco implantou o Alteryx para alcançar a missão de estabelecer um programa eficiente de conformidade global contra crimes financeiros.

Entrevistamos Tomohiro Yoshimine (diretor da FCOJ COE no Japão), Nobuhisa Hamada e Yoshiro Fujimori (da unidade de tecnologia do grupo de operações da GFCD), e Yuji Matsuura e Seiichiro Ono (da equipe de inteligência e analytics ["I&A"] da FCOJ COE no Japão). Eles revelaram os principais motivos que impulsionaram a adoção do Alteryx, além das mudanças e impactos observados nos processos operacionais.

GFCD do MUFG Bank combate crimes financeiros globais e protege a segurança do sistema operacional

A divisão global contra crimes financeiros (GFCD) foi criada em novembro de 2017. Com sede na cidade de Nova Iorque, onde se concentram os principais insights e informações, a GFCD possui operações em quatro unidades, incluindo Londres, Singapura e Tóquio.

A missão de criar um programa de conformidade global integrado e consistente contra crimes financeiros

As autoridades regulatórias não se limitam a fiscalizar a lavagem de dinheiro e a transferência de recursos para países com sanções econômicas. Elas também aconselham instituições do mundo todo a empregar continuamente novas tecnologias para detectar ou prevenir crimes financeiros.

Foi justamente nesse contexto que nasceu a ideia de criar a GFCD em novembro de 2017. Para construir e implementar um programa robusto de conformidade contra crimes financeiros, a GFCD estabeleceu a principal unidade em Nova Iorque, onde reúne conhecimentos sobre como lidar com processos de PLD (prevenção à lavagem de dinheiro), CFT (combate ao financiamento do terrorismo) e sanções econômicas.

"O lançamento da GFCD demonstra o compromisso do MUFG Bank na manutenção centrada na confiabilidade de contramedidas de segurança e na luta contra crimes financeiros em todas as áreas do negócio. Nossa missão é estabelecer e implementar um programa de conformidade global contra crimes financeiros, que seja integrado e consistente com os padrões regulatórios das jurisdições em que operamos." (Yoshimine)

Implantação do Alteryx para unificar sistemas globais e lidar com grandes volumes de dados

Desafio 1: processamento de dados em massa e sistemas divergentes

Como o principal banco do Japão, o MUFG Bank possui um grande volume de transações. Em operações de PLD, a equipe precisava avaliar cada caso detectado pelo sistema quando era algo realmente suspeito. Além disso, identificar novas transações de alto risco era um desafio enorme e exigia uma sobrecarga de trabalho.

"O alto volume de dados dificultava a avaliação e o discernimento da equipe por conta própria. Ademais, os sistemas de TI eram limitados e a equipe não conseguia identificar relações entre as transações. Também tínhamos problemas para descobrir os itens de maior risco e concentrarmos nosso foco, já que as transações se tornavam cada vez mais complexas." (Yoshimine)

A equipe de I&A, responsável pelas operações em campo, também sentia que os problemas citados pelo sr. Yoshimine atrapalhavam o andamento dos processos. "Uma das missões da I&A é analisar dados sobre centenas de milhares de transferências nacionais e envios para o exterior. O antigo processo era extremamente ineficaz, pois dependíamos de ferramentas manuais no Excel, que levavam horas." (sr. Ono)

"A área de I&A precisa de análises avançadas contra riscos cada vez mais complexos. No entanto, quando lançamos a I&A, não existiam ferramentas para alcançar esse objetivo. Essa ausência de tecnologia foi um desafio para a execução de análises confiáveis." (Ono) A maior preocupação era como tratar dados em diferentes formatos para usá-los de forma consistente, sem a necessidade de desenvolver um sistema de TI. Em termos relacionados aos custos de manutenção do sistema, também consideramos a agilidade com que poderíamos gerar lucros reduzindo possíveis divergências e aumentar o desempenho." (sr. (Fujimori)

Desafio 2: insuficiência de cientistas de dados com capacidade para realizar análises exploratórias

Eles precisavam de técnicas de análise exploratória de dados para detectar crimes financeiros globais e adotar ações imediatas. O principal objetivo era controlar o monitoramento dos cenários e analisar estatísticas de dados para gerar alertas. Eles necessitavam de mais previsões para identificar a existência de eventuais ameaças.

"A comunicação era impossível se não tivéssemos o mesmo conjunto de habilidades e conhecimentos. Quando lidávamos com idiomas difíceis ou várias bibliotecas, dependíamos de pessoas que conseguissem compreendê-las. Além disso, o Excel não nos permitia muita coisa. Os profissionais especializados em análise de dados, mas não em processamento de dados, enfrentavam dificuldades com grandes volumes de informações, dedicando tempo e esforços consideráveis." (Fujimori)

"Grandes volumes de dados de transações são gerados em Tóquio, de clientes particulares a empresas de ponta. Sem analisar os dados em Tóquio, onde manipulamos uma linha diversificada e complexa de produtos, seria inviável detectar riscos corretamente." (Hamada)

As previsões apontam que um número significativo de cientistas de dados será necessário para utilizar novas tecnologias, mas atualmente há poucos profissionais qualificados no mercado de trabalho japonês. É por isso que eles decidiram adotar o Alteryx, que oferece uma interface intuitiva e fácil de usar por pessoas sem experiência com ferramentas analíticas.

Três fatores decisivos para escolher o Alteryx

Eles também revelaram três fatores decisivos para a escolha do Alteryx.

1º fator: interface de usuário fácil de usar

Em primeiro lugar, é preciso possuir uma interface de usuário atraente e intuitiva. O aspecto principal é ser um produto fácil que dispensa habilidades especializadas de codificação.

"Procurávamos algo que fosse perceptível de imediato e fácil de usar." (sr. Fujimori)

Desde aquela época, uma plataforma simples de usar era extremamente solicitada para operações em campo. "Os fatores decisivos na escolha do Alteryx foram os recursos simples de usar mesmo para aqueles que nunca utilizaram as ferramentas, flexibilidade para fazer alterações e facilidade para compreender visualmente o processo de transformação." (Matsuura)

2º fator: motor potente para lidar com grandes volumes de dados

O próximo aspecto a ser considerado é a potência do motor para suportar a data cleansing, algo complexo e que demanda uma alta carga de processamento. De acordo com Hamada, essa "visão sobre o processamento de dados" é fundamental.

3º fator: capacidade de rede para permitir o controle centralizado de dados

Eles também citaram o potencial dos sistemas de redes que podem ser gerenciados de maneira centralizada no mundo todo.

"Precisamos da capacidade de instalar servidores em vários locais e conectá-los de forma orgânica. A grande vantagem do Alteryx é atender aos diferentes requisitos em um único ambiente simultaneamente, como conectar servidores e gerenciar a propriedade intelectual em um só lugar." (Fujimori)

A equipe de I&A também precisava que os conhecimentos e experiências pudessem ser facilmente compartilhados e conseguissem visualizar os processos.

"O domínio da análise, que é o conjunto de trabalhos detalhados, costuma se concentrar em uma base individual. Também era importante que pudéssemos transmitir essa expertise para a próxima geração e visualizar o processo analítico." (Ono)

Finalmente, o Alteryx foi escolhido como a plataforma ideal para enfrentar esses desafios.

"A capacidade do Alteryx Server de compartilhar fluxos de trabalho globalmente era uma prioridade para nós." (sr. Hamada)

Ansiedade imediata após a introdução e treinamento de ferramentas

Quando implantaram o Alteryx pela primeira vez, eles estavam um pouco inseguros ao utilizá-lo devido à falta de experiência e conhecimento. Em particular para a I&A, que trabalha diretamente com o Alteryx, o principal fator era a possibilidade do impacto significativo nos processos de trabalho e no desempenho das funções.

No entanto, Matsuura afirma que já estão acostumados com a aplicação, e ele se tornou uma das ferramentas indispensáveis graças ao treinamento contínuo com a equipe da Alteryx.

"Os membros criaram guias práticos e realizaram sessões informativas para compartilhar conhecimentos e técnicas. Conseguimos avançar com o processo de aprendizagem através de tentativas e erros sucessivos entre as equipes." (Matsuura)

A introdução do Alteryx também foi um divisor de águas para a GFCD. Após a adoção do Alteryx, quais foram os impactos e como ele foi recebido internamente?

Efetividade e avaliação interna após a implantação do Alteryx

Cerca de um ano após a implantação do Alteryx, eles perceberam que além de tornar o processamento de dados mais rápido e eficiente, ele gerou benefícios inesperados, como o aprimoramento individual de competências analíticas e a capacidade de avaliar operações comerciais.

Efeito 1: redução no número de pessoas-horas gastas no processamento de grandes volumes de dados em cerca de vinte e seis por cento

Antes de mais nada, o Alteryx foi capaz de aumentar a eficiência do nosso trabalho analítico.

"O processo de data cleansing, que costumava levar 130 horas por sessão trimestralmente, foi reduzido para cerca de 5 horas. Percebemos que contar com um processamento de dados potente é extremamente vantajoso e eficaz para aprimorar os processos." (Hamada)

Além disso, eles têm conseguido investir mais tempo em estudos individuais que exigem uma pesquisa mais aprofundada, reduzindo o volume de dados massivos sobre milhares de casos para apenas poucas dezenas para a análise. Eles declararam que são capazes de desenvolver um trabalho além do que jamais imaginaram, ampliando o escopo de pesquisas e tornando seus projetos mais sofisticados.

O sr. Ono explica que o aspecto mais valioso é a facilidade de uso. Agora, eles podem limpar grandes volumes de dados para executar análises rapidamente.

"Precisávamos expandir a escala de trabalho à medida que novos produtos e tipos de transações estavam aumentando, mas não conseguíamos atender às necessidades em tempo hábil devido à limitação de recursos, como o número de membros. O Alteryx aumentou a produtividade, acelerou as operações e ampliou a nossa cobertura." (Matsuura)

Efeito 2: permitiu o aperfeiçoamento das habilidades de cada profissional (ampliação das competências para gerenciar dados e análises)

Antes da implantação, a criação de um programa exigia um processo de análise empresarial, um planejamento detalhado e um sistema de codificação feito por um desenvolvedor. No entanto, com o Alteryx, a pessoa responsável pode construir fluxos de trabalho de forma tão intuitiva quanto posicionar ícones. Se o usuário sentir que há algo estranho em relação ao fluxo, ele pode reorganizar e testar o processo por conta própria, pensando: "Vamos conectar esse com aquele" ou "E se eu fizer isso junto?"

"Com o Alteryx, posso imaginar projetos enquanto codifico na minha mesa. Também posso ajustar o design e a lógica ao visualizar o fluxo de trabalho. Com a limpeza refinada do fluxo de trabalho, também é possível organizar a lógica, o modelo empresarial e os requisitos de negócios. Essa foi uma vantagem surpreendente para mim." (Fujimori)

Hamada diz que o uso do Alteryx também contribui para o desenvolvimento do capital humano.

Mesmo depois que grupos iniciantes no processamento de dados tenham realizado o treinamento, eles seguem desafiando seus fluxos de trabalho. Nesse processo, os colaboradores são estimulados de forma gradual. Também é muito simples compartilhar conhecimentos. Apreciamos o fato de o Alteryx funcionar perfeitamente para impulsionar a qualificação das equipes. (Hamada)

"Antigamente, quando decidíamos fazer algo, era preciso iniciar enviando um documento com a definição dos requisitos para o departamento de sistemas. Agora podemos falar: 'Nos forneça os dados primeiro e cuidaremos de tudo'. Se possuirmos os dados e as ferramentas, o usuário final (a pessoa responsável no campo) pode interagir com as informações da forma que desejar. Acredito que qualquer usuário final poderá alcançar o que quiser quando o lago de dados aumentar, e suas habilidades no Alteryx forem aprimoradas." (Fujimori)

Efeito 3: aceleração da transformação digital na estrutura do banco

Segundo Hamada, foi possível identificar a necessidade da transformação digital do Banco MUFG um ano após a implantação do Alteryx.

"Em meio à produção de novas técnicas para lidar com processos analíticos, até então manuais, e melhorar continuamente as habilidades das equipes envolvidas na análise de dados, a importância para a transformação digital do banco se tornou ainda mais evidente graças à introdução do Alteryx." (Hamada)

"Atualmente, as discussões e colaborações junto à divisão de transformação digital estão sendo intensificadas para impulsionar a transformação digital em todo o banco, e ficou mais fácil promover novas iniciativas na área. Sou muito grato que a inclusão do Alteryx tenha produzido esses resultados." (Hamada)

Efeito 4: com análises mais sofisticadas, a I&A começou a evoluir

Agora, a equipe de I&A é capaz de realizar análises ainda mais complexas graças à otimização das funções com o uso do Alteryx. Com isso, as avaliações internas da I&A mudaram progressivamente.

"Nossa missão é conduzir analytics avançado, mas sem o Alteryx talvez nunca conseguiríamos atingir esse objetivo. Era uma grande frustração não termos qualquer envolvimento com a IA, mesmo que ela se tornasse uma regra. Mas agora a equipe consegue trabalhar de forma independente e isso é um mérito interno para todos nós. Nossa gerência também aprecia a capacidade de visualizar redes de transferência de fundos etc., de maneira transparente." (Ono)

Prevenção de crimes financeiros globais com o fortalecimento e aprimoramento dos sistemas

Eles alegam que a GFCD está montando uma "organização e equipe analítica baseada no Alteryx", e estão no processo para utilizar a ferramenta como uma abordagem de tentativa e erro. Além disso, acreditam que será possível conduzir novos experimentos no futuro, já que o Alteryx facilitou ainda mais a comprovação de conceitos e a execução de operações de "tentativa e erro" por conta própria.

"Queremos diminuir os desafios do processamento de dados, fornecendo ambientes internos no departamento e na estrutura organizacional, que incentivem as pessoas a experimentar de forma proativa. Embora o banco esteja na indústria do processamento de informações, o sistema precisa ser robusto, pois é baseado no antigo conceito de arquitetura e possui restrições em relação ao acesso de dados. Pretendemos desmembrar isso." (Hamada)

"Seria ótimo se pudéssemos conectar nossas unidades em Nova Iorque, Londres, Singapura e Japão com o Alteryx Server e usá-lo como uma ferramenta de comunicação para compartilhar informações sobre tudo que podemos fazer e corrigir com a análise. Ao reforçar a comunicação e compartilhar conhecimentos sobre a análise de dados entre as pessoas, vamos conseguir encontrar pontos que serão detectados com mais precisão. Espero que possamos aproveitar o Alteryx ao máximo para ampliar as operações de negócios." (Fujimori)

Mesmo para a I&A, embora tenham conseguido aumentar a eficácia e o grau de complexidade dos processos com o Alteryx, eles afirmam que ainda existem diversas funcionalidades para aprender. Ono diz que gostaria de ter uma perspectiva global no futuro e utilizar o Alteryx para realizar um amplo leque de tarefas.

"Queremos utilizar o Alteryx de forma global no futuro. Por exemplo, planejamos analisar dados do Japão com o fluxo de trabalho da sede em Nova Iorque. Também dentro da FCOJ COE no Japão, estamos refletindo se a I&A pode desenvolver outros tipos de análise, como sanções além da PLD, ou utilizar o Alteryx como um hub para integrar todas as pesquisas analíticas orientadas por dados para a divisão inteira de Tóquio." (Ono)

"Sabemos que atualmente empregamos apenas uma parte dos recursos do Alteryx, portanto ainda há um potencial significativo para explorarmos ainda melhor. Estamos confiantes que seremos capazes de combater crimes financeiros de forma abrangente e profunda, alavancando as múltiplas aplicações do Alteryx com o apoio da empresa." (Matsuura)

Para concluir, o sr. Yoshimine falou sobre as expectativas para o futuro.

"Continuaremos fortalecendo nossa equipe para atender adequadamente ao aumento da demanda para a conformidade contra crimes financeiros. Principalmente, queremos aumentar a habilidade na detecção das transações de alto risco baseadas na análise de dados, promovendo a TI e a digitalização, e ao mesmo tempo, tornando as operações mais ágeis, econômicas e eficientes." (Yoshimine)

ENTREVISTADOS

MUFG Bank, Ltd.

Divisão global contra crimes financeiros

Diretor da FCOJ COE no Japão

Sr. Tomohiro Yoshimine

MUFG Bank, Ltd.

Divisão global contra crimes financeiros

Unidade de tecnologia do grupo de operações

Diretor(a)

Especialista e certificado em PLD ACAMS

Sr. Yoshiro Fujimori

MUFG Bank, Ltd.

Divisão global contra crimes financeiros

Unidade de tecnologia do grupo de operações

Diretor(a)

Sr. Nobuhisa Hamada

MUFG Bank, Ltd.

Divisão global contra crimes financeiros

FCOJ COE no Japão

Inteligência e analytics

Diretor(a)

Especialista e certificado em PLD ACAMS

Sr. Yuji Matsuura

MUFG Bank, Ltd.

Divisão global contra crimes financeiros

FCOJ COE no Japão

Inteligência e analytics

Vice-presidente

Sr. Seiichiro Ono