RCI Bank and Services transforme sa gestion des données grâce à Alteryx et contribue à dynamiser les métiers

RCI Bank and Services est la marque de services financiers du groupe Renault. Cette multinationale française, qui opère dans le secteur de l'industrie automobile, est issue de l'alliance Renault-Nissan, qui comprend plusieurs autres marques, dont Renault, Dacia, Nissan et Infiniti. Forte de plus de 50 ans d'expérience dans le secteur des produits et services financiers propres au domaine automobile, RCI aide les concessionnaires dans leurs démarches commerciales lorsque les marques du groupe ont besoin de financement. Grâce à sa vaste expérience des services financiers et du secteur automobile ainsi qu'à ses connaissances en la matière, RCI a mis en place une stratégie de diversification de son offre, laquelle mise sur l'adaptation aux exigences réelles de sa clientèle, le respect des normes de qualité les plus strictes et un objectif élevé de satisfaction après-vente.

L'importance de la digitalisation et de la gestion des données

RCI Bank and Services propose ses services aux particuliers et aux entreprises qui souhaitent profiter des facilités de crédit et de l'accès au financement disponibles. L'entreprise cible également d'autres domaines, tels que la numérisation et la gestion des données. « Nous cherchons toujours à être à la pointe de la technologie et de la numérisation, car ce sont des aspects essentiels dans la sphère des services financiers », explique Jaime Periquet, Chief Data Officer chez RCI Bank and Services. « Nous sommes vraiment axés sur les données. C'est notre principal atout et un élément stratégique de notre travail, sur lequel repose toute notre activité. Ce sont les données qui nous permettent de dynamiser les métiers du groupe Renault, et ce, bien que nous soyons une filiale avec un chiffre d'affaires inférieur à celui des autres entités du groupe. Nous sommes particulièrement doués pour travailler avec les start-ups. Ainsi, nous sommes devenus au sein de Renault une véritable référence au niveau technologique. Nous avons des taux d'intervention très élevés et nous faisons preuve d'une grande agilité en termes de réponse. »

« En Espagne, nous sommes des précurseurs dans la mise en œuvre de modèles prédictifs grâce à Alteryx, explique M. Periquet. L'Espagne est le seul pays à disposer de modèles prédictifs directement reliés à nos institutions financières. En matière de gestion des données, nous proposons un entrepôt et un service dédiés. Grâce à nos 20 années d'expérience, nous contribuons à réorienter la stratégie de données à l'échelle mondiale, et nous en sommes souvent les acteurs. À l'instar des autres entités de la société, le groupe a créé un service dédié aux données avec comme responsable principal le Chief Data Officer. Une stratégie de gouvernance des données est également en place, ainsi qu'un modèle d'exploitation cible qui spécifie les responsabilités, les rôles, la technologie et la structure à utiliser pour gérer les données au niveau international. »

Le paysage technologique avant Alteryx

Avant la mise en œuvre d'Alteryx, le personnel de RCI utilisait Microsoft Excel pour l'établissement des tarifs, le calcul des risques, les projections commerciales, la prévision des résultats et le recouvrement des dettes. La capacité d'innovation et la mise en œuvre de nouveaux projets s'en trouvaient limitées. La société utilisait diverses solutions : un outil de notation de crédit entraîné par SAS, un entrepôt de données Oracle, un ERP ad hoc, Business Objects pour la génération de rapports BI opérationnels, Salesforce pour le CRM et SAP pour la comptabilité. Elle disposait également d'applications internes pour l'ETL et l'analytique Web. En résumé, les données issues de tous ces outils étaient totalement dispersées, et l'équipe de RCI ne pouvait donc pas travailler de manière cohérente.

Les débuts avec Alteryx

RCI Bank and Services a découvert les possibilités d'Alteryx par le biais d'un cas d'usage du service Contrôle de gestion : un projet d'ETL (Extract, Transform and Load) visant à automatiser et à nettoyer des fichiers Excel avec des formules, associant des données hautement complexes. Partant de là, la société a décidé d'intégrer Alteryx après avoir constaté que cela pourrait représenter un investissement stratégique à l'échelle internationale. En effet, la solution permettait de remplacer l'écriture de longues lignes de code par un simple glisser-déplacer. Cette approche a simplifié la gestion des workflows et la création de nouvelles tâches liées à ceux-ci.

L'équipe chargée des données et le service Risques sont les principaux utilisateurs de la technologie Alteryx, de même que certains collaborateurs qui interviennent sur les projets les plus complexes. « La technologie Alteryx nous a permis de gagner en autonomie et en liberté dans notre façon de travailler. L'équipe chargée des données peut se concentrer sur la création de valeur en gérant les données de manière intelligente au lieu de les générer à plusieurs reprises », souligne M. Periquet.

La mise en œuvre d'Alteryx a démocratisé les outils ETL (qui réalisent les processus d'extraction, de transformation et de chargement des données) et la Data Science dans son ensemble, discipline auparavant réservée à un petit nombre de personnes. La technologie permet en fait d'unifier les données et d'atteindre facilement tous les services de l'organisation. Avec un niveau d'agilité multiplié par 10, la société dispose aujourd'hui d'une méthodologie de travail flexible qui a boosté sa productivité. Au lieu de 5 applications de données utilisées auparavant, RCI en gère aujourd'hui plus de 30 en parallèle : cela en fait un maillon incontournable de la prise de décision.

En un rien de temps, RCI a pu en voir les retombées. L'optimisation du traitement des données dans Excel a porté ses fruits en quelques semaines et les effets positifs du modèle analytique avancé ont commencé à se ressentir sur le métier en moins de 6 mois.

La transformation des processus et les gains pour le métier

« Alteryx n'est venu remplacer aucune technologie existante, mais il a été déterminant pour améliorer les performances de tous nos outils et nous a offert un écosystème technologique plus connecté », explique M. Periquet. En créant de nouvelles applications avec Alteryx, RCI accélère des processus qui nécessitaient auparavant plusieurs mois de travail pour les livrer en quelques jours seulement. Plus agiles et réactives, les équipes se consacrent à des tâches générant de la valeur pour la société.

Grâce à la technologie Alteryx, RCI a réalisé une véritable avancée qualitative pour la gestion des données, la modélisation prédictive complexe et l'optimisation des ressources humaines. À titre d'exemple, RCI reçoit environ 200 000 e-mails chaque année. Plusieurs personnes travaillant à temps plein étaient chargées de classer et de traiter les messages. Avec Alteryx, une connexion avec SFDC a été établie et un modèle prédictif a été créé à partir de certains mots-clés. La société peut désormais classer les e-mails en 40 catégories avec un taux de réussite de 90 %. Grâce à Alteryx, RCI a fait passer le taux de contact de 50 % à 80 %, réduisant ainsi considérablement les risques pour sa réputation.

La société a également augmenté les acceptations automatiques de crédits en appliquant des modèles de régression logistique prédictive entraînés par Alteryx. Les agents de vérification gagnent ainsi un temps considérable, qu'ils peuvent employer à des activités plus significatives. L'utilisation d'Alteryx a eu un impact notable pour la société en termes d'efficience et de budget. Enfin, grâce au modèle de détection des fraudes, elle a nettement restreint les contrôles manuels. Ces gains de temps ont permis aux agents de réduire la fraude de 40 %. Cela a également eu une incidence importante sur le coût des risques, qui a diminué d'environ 30 %, avec à la clé une économie de plusieurs millions d'euros par an et une augmentation significative du revenu net. Dans le même temps, la mise en œuvre de ce nouveau système a fait baisser le taux d'erreur de 50 %, avec une élimination quasi systématique des erreurs.

Tous ces avantages en termes de processus métier ont directement contribué à une meilleure rétention des talents les plus précieux de la société. En effet, le taux de rotation du personnel est aujourd'hui de moins de 10 %, contre 20 % auparavant. La technologie a également un impact positif sur la motivation des équipes.

Pour résumer, RCI est parvenue à optimiser ses ressources en automatisant, en classant et en traitant les quelque 200 000 e-mails reçus chaque année avec un taux de réussite de 90 %. La société a également pu augmenter de 30 % les acceptations automatiques de crédits en appliquant des modèles de régression logistique prédictive entraînés par la technologie Alteryx. Les agents de vérification gagnent environ 30 % de temps, qu'ils peuvent employer à des activités à plus forte valeur ajoutée. L'utilisation d'Alteryx a eu des effets notables pour la société en termes d'efficience et de budget, et les conditions de travail du personnel s'en sont trouvées largement améliorées.